اتفاقية التنوع البيولوجي – ما هو وكيفية الاستثمار

شهادة الإيداع البنكي (CDB) هي ورقة مالية خاصة تصدرها البنوك وتباع للمستثمرين، كوسيلة لجمع الأموال لتمويل أنشطتها.

تم تأسيسها بموجب القانون رقم 4728 الصادر في 14 يوليو 1965، وفقًا لـ CETIP، وهي أكثر سندات الدخل الثابت شراءًا من قبل المستثمرين الأفراد.

إن بنك التنمية الصيني هو شكل من أشكال القروض، ولكن على عكس ما يحدث عادة؛ فبدلاً من اقتراض الأموال من البنوك، فإن المستثمر هو الذي يقرض الأموال للمؤسسة المالية، وفي المقابل يحصل على المبلغ المتفق عليه، معدلاً بالفائدة.

ثم تسألني؛ ما الذي يجعل هذا العنوان محبوبًا جدًا من قبل المستثمرين؟ الجواب بسيط، السيولة اليومية وحقيقة أن الضمان مضمون من قبل صندوق ضمان الائتمان (FGC) بحد أقصى R$ 250 ألف لكل CPF ولكل مؤسسة.

بمعنى آخر، إذا أفلس البنك، سيكون لديك ضمان استعادة أموالك، وتصحيحها بالفائدة التي تم التعاقد عليها.

ربحية بنوك التنمية التجارية

وتختلف ربحية بنوك التنمية التجارية حسب نوع الضمان، وقد تكون الأجر المتفق عليه عند التعاقد على الاستثمار أو سعر الفائدة. ولذلك، هناك أنواع مختلفة من اتفاقية التنوع البيولوجي:

اتفاقية التنوع البيولوجي بعد التثبيت

في هذه الطريقة، يحصل المستثمر على المبلغ المستثمر مع نسبة مئوية من الاختلاف في CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) وهو متوسط سعر الفائدة اليومي الذي تتفاوض عليه البنوك فيما بينها.

هناك العديد من الخيارات في السوق ذات عوائد تتراوح بين 90% و100% لـ CDI، ولكن هناك مؤسسات مالية تدفع أكثر، مثل بانكو سوفيسا ديريتو، والتي، في وقت كتابة هذا التقرير، كان لديها بنك التنمية الصيني يدفع 110% من CDI، وتستحق خلال ثلاث سنوات.

لجعل الأمر أكثر وضوحًا، دعنا نتخيل ما يلي: ضع في اعتبارك أنك استثمرت R$ 1000 في CDB الذي يقدم مكافأة قدرها 100% من CDI سنويًا. إذا كان CDI خلال هذه الفترة هو 10%، فإن إجمالي ربحية بنك التنمية الصيني سيكون 10%. إذن، كنت ستربح 100 R$ في عام واحد، هل تفهم؟

بنك التنمية الصيني مؤشر للتضخم 

ويرتبط أجر هذا النوع من الاستثمار بمؤشر الأسعار، مثل IPCA (مؤشر أسعار المستهلك الواسع)، بالإضافة إلى زيادة في الفائدة الثابتة المحددة وقت التعاقد. وبهذه الطريقة، بالإضافة إلى الحفاظ على قوتك الشرائية، من الممكن تحقيق مكسب حقيقي خلال هذه الفترة.

بعد هذا المنطق، فكر في اتفاقية التنوع البيولوجي من بانكو سوفيسا (في تاريخ كتابة هذا المقال) الذي يدفع IPCA + 5.00% سنويًا. إذا كان IPCA للسنة هو 9%، فمن الممكن الحصول على ربحية إجمالية قدرها 14% في نهاية الفترة. ليس سيئا، أليس كذلك؟
 

البادئة لاتفاقية التنوع البيولوجي

في هذه الطريقة، يتم تحديد سعر الفائدة في وقت تقديم الطلب ولا يتغير حتى استحقاق استثمارك.
 

كيف تستثمر في بنك التنمية الصيني؟

# 1- ابحث عن بنك أو وسيط:

يمكنك شراء بنك CDB من خلال البنوك أو وسطاء الأوراق المالية، بطريقة بسيطة للغاية. لا تحتاج بالضرورة إلى أن تكون صاحب حساب في البنك، يمكنك اختيار CDBs من عدة بنوك مختلفة، من خلال الوسيط الخاص بك، ما عليك سوى اختيار تلك التي تقدم أفضل الأجر والعثور على أفضل الأسعار.

# 2 – اختر عنوانًا:

قم بتحليل خصائص كل ورقة مالية واختر بين بنك التنمية الصيني (CDB) قبل وبعد التثبيت أو المرتبط بمؤشر التضخم. تعتبر المعدلات البادئة مفيدة عندما يكون سعر الفائدة مرتفعا، ولكنه يميل إلى الانخفاض. من ناحية أخرى، إذا كان السعر يميل إلى الارتفاع أو يظل مرتفعا، فإن المعدلات ما بعد الثابتة تكون أكثر ملاءمة.

يعد بنك التنمية الصيني المختلط (الذي يدفع سعرًا مشتركًا + مؤشر التضخم) أكثر ملاءمة إذا كنت ترغب في الحماية من التضخم والحصول على مكاسب حقيقية على المدى الطويل. من المهم تقييم أي منها يناسب ملفك الشخصي وهدفك لاتخاذ القرار الصحيح!

# 3 - اكتشف سعر الفائدة:

لا تنس التفاوض على سعر الفائدة قبل شراء السند. تذكر أنه كلما زاد حجم البنك، انخفضت قدرته على جمع الأموال، لذلك يقدم أسعار فائدة أقل.
تميل البنوك الصغيرة، التي تحتاج إلى جذب المستثمرين، إلى تقديم أسعار أكثر جاذبية وخيارات أمنية أفضل.

# 4 – لا تتجاوز حد R$ 250 ألف

وكما ذكرت من قبل، فإن FGC يقتصر على طلبات تصل إلى 250 ألفًا لكل مؤسسة ولكل CPF. إذا كنت ترغب في استثمار أكثر من هذا المبلغ، أو تقسيمه إلى مبالغ أصغر في بنوك مختلفة، أو فتح حساب مع CPF آخر، مثل زوجتك، على سبيل المثال، الشيء المهم هو عدم تحمل مخاطر غير ضرورية.

تكاليف اتفاقية التنوع البيولوجي

للاستثمار في بنك التنمية الصيني لا تحتاج إلى دفع أي رسوم. ومع ذلك، بالنسبة للطلبات التي مضى عليها أقل من 30 يومًا، يتم فرض ضريبة IOF (ضريبة العمليات المالية). يتم تحميل ضريبة الدخل أيضًا على المكاسب بمعدلات تراجعية، والتي تختلف وفقًا لفترة التقديم، كما هو موضح في الجدول أدناه؛
 

مخاطر اتفاقية التنوع البيولوجي

الخطر الرئيسي للاستثمار في بنوك التنمية التجارية هو الائتمان، أي إذا أفلس البنك ولم يكن لديه الموارد اللازمة لدفع المبلغ الذي تم استثماره للمستثمر، مع الفوائد المجمعة.

ومع ذلك، إذا حدث ذلك، فستحصل على ضمان من FGC (صندوق ضمان الائتمان) الذي يضمن ما يصل إلى حد R$ 250 ألف (لكل CPF ولكل مؤسسة).

مهم: لقد تعلمت أن بنوك التنمية التجارية هي سندات تصدرها البنوك بهدف جمع الأموال لتمويل أنشطتها. لكن تذكر أنه كلما زاد حجم البنك، زادت قدرته على المساومة.

تميل البنوك المتوسطة الحجم، التي تحتاج إلى جذب المستثمرين، إلى تقديم فرص استثمارية أفضل.

الأمثلة التي ذكرتها هنا كانت فقط لتسهيل الفهم عليك (أنا لست عميلاً ولا أكسب أي شيء من الإعلان عن بانكو سوفيسا، مضحك جداً).

إذا كنت تعرف بنوك التنمية المجتمعية ذات العائدات الأعلى، شارك معرفتك في التعليقات أدناه وشاركها مع أصدقائك!

استثمار سعيد!

إلى التالي!