सीबीडी - यह क्या है और कैसे निवेश करें

बैंक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CDB) एक निजी सुरक्षा है जो बैंकों द्वारा जारी की जाती है और निवेशकों को उनकी गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए धन जुटाने के तरीके के रूप में बेची जाती है।

Instituído pela Lei N° 4.728, de 14 de Julho de 1965, de acordo com o CETIP, é o titulo de Renda Fixa mais adquirido pelo investidor de pessoa física.

सीडीबी ऋण का एक रूप है, लेकिन आमतौर पर जो होता है उसके विपरीत; बैंकों से पैसा उधार लेने के बजाय, निवेशक वह है जो वित्तीय संस्थान को पैसा उधार देता है, और बदले में सहमत राशि प्राप्त करता है, ब्याज सहित सही किया जाता है।

तब तुम मुझसे पूछते हो; यह शीर्षक निवेशकों के बीच इतना लोकप्रिय क्यों है? उत्तर सरल है, दैनिक तरलता और तथ्य यह है कि प्रति CPF और प्रति संस्था R$ 250 हजार की सीमा तक Fundo Garantidor de Credito (FGC) द्वारा सुरक्षा की गारंटी दी जाती है।

यानी, यदि बैंक विफल हो जाता है, तो आपके पास अनुबंधित ब्याज के साथ सही किया गया आपका पैसा वापस होने की सुरक्षा होगी।

सीडीबी की लाभप्रदता

सीडीबी की लाभप्रदता सुरक्षा के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, और निवेश या ब्याज दर के अनुबंध के साथ संयुक्त पारिश्रमिक हो सकती है। इसलिए, विभिन्न प्रकार के सीबीडी हैं:

पोस्ट-फिक्स्ड सीबीडी

इस पद्धति में, निवेशक को सीडीआई (इंटरबैंक डिपॉजिट सर्टिफिकेट) की भिन्नता के प्रतिशत के साथ लागू राशि प्राप्त होती है, जो औसत दैनिक ब्याज दर है जो बैंक एक दूसरे के साथ बातचीत करते हैं।

CDI के 90% और 100% के बीच प्रतिफल के साथ बाज़ार में कई विकल्प हैं, हालाँकि कुछ वित्तीय संस्थान हैं जो अधिक भुगतान करते हैं, जैसे कि बैंको सोफिसा डायरेक्ट, जो लेखन के समय, तीन वर्षों में परिपक्व होने वाले CDI के 110% का भुगतान करने वाला CDB है।

इसे थोड़ा स्पष्ट करने के लिए, आइए निम्नलिखित की कल्पना करें: विचार करें कि आपने एक सीडीबी में R$ 1,000 का निवेश किया है जो प्रति वर्ष CDI के 100% का पारिश्रमिक प्रदान करता है। यदि, इस अवधि के दौरान, CDI 10% है, तो CDB पर सकल रिटर्न 10% होगा। तो आप एक साल में R$ 100 कमाते, समझे?

सीडीबी मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित 

इस प्रकार के निवेश का पारिश्रमिक आईपीसीए (विस्तारित उपभोक्ता मूल्य सूचकांक) जैसे मूल्य सूचकांक से जुड़ा हुआ है, साथ ही अनुबंध के समय परिभाषित पूर्वनिर्धारित ब्याज में वृद्धि। इस तरह, अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने के अलावा, इस अवधि में वास्तविक लाभ प्राप्त करना भी संभव है।

इस तर्क के बाद, एक सीबीडी से विचार करें सोफिसा बैंक (इस लेख को लिखने के समय) जो प्रति वर्ष IPCA + 5.00% का भुगतान करता है। यदि वर्ष में IPCA 9% है, तो अवधि के अंत में 14% का सकल रिटर्न प्राप्त करना संभव है। बुरा नहीं है, है ना?
 

उपसर्ग सीबीडी

इस पद्धति में, ब्याज दर आवेदन के समय परिभाषित की जाती है और आपके निवेश की परिपक्वता तक नहीं बदलती है।
 

सीबीडी में निवेश कैसे करें?

# 1- बैंक या ब्रोकर की तलाश करें:

आप सीडीबी को बैंकों या स्टॉक ब्रोकर्स के माध्यम से बहुत ही सरल तरीके से प्राप्त कर सकते हैं। आपको बैंक में खाताधारक होने की आवश्यकता नहीं है, आप अपने ब्रोकरेज के माध्यम से कई अलग-अलग बैंकों से सीडीबी चुन सकते हैं, बस उन्हें चुनें जो सर्वोत्तम पारिश्रमिक प्रदान करते हैं और सर्वोत्तम दरें प्राप्त करें।

# 2 – एक शीर्षक चुनें:

प्रत्येक सुरक्षा की विशेषताओं का विश्लेषण करें और प्री- और पोस्ट-फिक्स्ड सीडीबी या मुद्रास्फीति सूचकांक से जुड़े के बीच चयन करें। ब्याज दर बढ़ने पर निश्चित दरें फायदेमंद होती हैं, लेकिन गिरावट की प्रवृत्ति के साथ। दूसरी ओर, यदि दर बढ़ने या उच्च रहने की प्रवृत्ति होती है, तो फ्लोटिंग दरें अधिक उपयुक्त होती हैं।

मिश्रित सीडीबी (जो एक संयुक्त दर + मुद्रास्फीति सूचकांक का भुगतान करता है) अधिक उपयुक्त है यदि आप मुद्रास्फीति से बचाव करना चाहते हैं और लंबी अवधि में वास्तविक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि सही चुनाव करने के लिए कौन आपकी प्रोफ़ाइल और लक्ष्य के अनुकूल है!

# 3 – जानें कि ब्याज दर क्या होगी:

बांड खरीदने से पहले ब्याज दर पर बातचीत करना न भूलें। याद रखें, बैंक जितना बड़ा होगा, धन उगाहने की क्षमता उतनी ही कम होगी, इसलिए वे कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
दूसरी ओर, छोटे बैंक, जिन्हें निवेशकों को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर अधिक आकर्षक दरों और बेहतर बांड विकल्पों की पेशकश करते हैं।

# 4 – R$ 250 हजार की सीमा से अधिक न हो

जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, एफजीसी प्रति संस्थान और प्रति सीपीएफ 250 हजार तक के निवेश तक सीमित है। यदि आप उस राशि से अधिक निवेश करना चाहते हैं, तो इसे अलग-अलग बैंकों में छोटी-छोटी राशियों में विभाजित करें, या किसी अन्य CPF में खाता खोलें, जैसे कि आपकी पत्नी का, उदाहरण के लिए, महत्वपूर्ण बात यह है कि अनावश्यक जोखिम न लें।

सीडीबी लागत

सीडीबी में निवेश करने के लिए आपको कोई शुल्क देने की जरूरत नहीं है। हालाँकि, 30 दिनों से कम के आवेदन के लिए, IOF (वित्तीय संचालन कर) लिया जाता है। प्रतिगामी दरों पर कमाई पर भी आयकर लगाया जाता है, जो कि आवेदन की अवधि के अनुसार भिन्न होता है, जैसा कि नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है;
 

सीबीडी जोखिम

सीडीबी में निवेश का मुख्य जोखिम क्रेडिट है, यानी, अगर बैंक दिवालिया हो जाता है और उसके पास संयुक्त ब्याज के साथ निवेशक को लागू की गई राशि का भुगतान करने के लिए संसाधन नहीं होते हैं।

हालाँकि, यदि ऐसा होता है, तो आपके पास FGC (क्रेडिट गारंटी फंड) की गारंटी होगी जो R$ 250 हजार (प्रति CPF और प्रति संस्थान) की सीमा तक की गारंटी देता है।

महत्वपूर्ण: आपने सीखा कि सीडीबी बैंकों द्वारा अपनी गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए धन जुटाने के लिए जारी की जाने वाली प्रतिभूतियाँ हैं। लेकिन, याद रखें कि बैंक जितना बड़ा होगा, उसकी सौदेबाजी की शक्ति भी उतनी ही अधिक होगी।

दूसरी ओर, मध्यम आकार के बैंक, जिन्हें निवेशकों को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर निवेश के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

मैंने यहां जिन उदाहरणों का हवाला दिया है, वे सिर्फ आपकी समझ को आसान बनाने के लिए थे (मैं एक ग्राहक नहीं हूं और मुझे इसका खुलासा करने से कुछ हासिल नहीं होता है) सोफिसा बैंक, ज़ोर-ज़ोर से हंसना)।

यदि आप उच्च उपज देने वाले सीडीबी के बारे में जानते हैं, तो नीचे दी गई टिप्पणियों में अपना ज्ञान साझा करें और अपने दोस्तों के साथ साझा करें!

अच्छा निवेश!

अगले इसपर!