Sijil deposit bank (CDB) ialah sekuriti persendirian yang dikeluarkan oleh bank dan dijual kepada pelabur, sebagai cara mengumpul dana untuk membiayai aktiviti mereka.
Ditubuhkan oleh Undang-undang No. 4,728, 14 Julai 1965, menurut CETIP, ia adalah keselamatan Pendapatan Tetap yang paling banyak diperoleh oleh pelabur individu.
CDB adalah satu bentuk pinjaman, tetapi bertentangan dengan apa yang biasa berlaku; Daripada meminjam wang daripada bank, pelabur adalah orang yang meminjamkan wang kepada institusi kewangan, dan sebagai balasannya menerima jumlah yang dipersetujui, diselaraskan dengan faedah.
Kemudian anda bertanya kepada saya; Apakah yang menjadikan gelaran ini begitu digemari oleh pelabur? Jawapannya mudah, kecairan harian dan hakikat bahawa keselamatan dijamin oleh Dana Jaminan Kredit (FGC) sehingga had R$ 250 ribu, setiap CPF dan setiap institusi.
Dalam erti kata lain, jika bank muflis, anda akan mendapat jaminan wang anda dikembalikan, diperbetulkan dengan faedah yang telah dikontrakkan.
Keuntungan CDB
Keuntungan CDB berbeza-beza mengikut jenis keselamatan, dan mungkin imbuhan yang dipersetujui semasa membuat kontrak pelaburan atau kadar faedah. Oleh itu, terdapat pelbagai jenis CBD:
CBD pasca-tetap
Dalam modaliti ini, pelabur menerima jumlah yang dilaburkan dengan peratusan variasi dalam CDI (Sijil Deposit Antara Bank) iaitu purata kadar faedah harian yang dirundingkan oleh bank sesama mereka.
Terdapat beberapa pilihan di pasaran dengan hasil antara 90% dan 100% CDI, namun terdapat institusi kewangan yang membayar lebih, seperti Sofia Direct Bank, yang pada masa penulisan, mempunyai CDB membayar 110% CDI, matang dalam tiga tahun.
Untuk menjadikannya lebih jelas, mari bayangkan perkara berikut: Pertimbangkan bahawa anda melabur R$ 1,000 dalam CDB yang menawarkan imbuhan 100% CDI setahun. Jika dalam tempoh ini CDI ialah 10%, keuntungan kasar CDB ialah 10%. Jadi, anda akan memperoleh R$ 100 dalam satu tahun, faham?
CDB diindeks kepada inflasi
Imbuhan untuk jenis pelaburan ini dikaitkan dengan indeks harga, seperti IPCA (Indeks Harga Pengguna Luas), serta peningkatan dalam faedah pratetap yang ditakrifkan pada masa berkontrak. Dengan cara ini, selain mengekalkan kuasa beli anda, adalah mungkin untuk mencapai keuntungan sebenar dalam tempoh tersebut.
Berikutan alasan ini, pertimbangkan CBD daripada Banco Sofia (pada tarikh saya menulis artikel ini) yang membayar IPCA + 5.00% setahun. Jika IPCA untuk tahun tersebut ialah 9%, adalah mungkin untuk memperoleh keuntungan kasar sebanyak 14% pada akhir tempoh. Tidak buruk, bukan?
CBD awalan
Dalam modaliti ini, kadar faedah ditakrifkan pada masa permohonan dan tidak berubah sehingga tempoh matang pelaburan anda.
Bagaimana untuk Melabur dalam CDB?
# 1- Cari Bank atau Broker:
Anda boleh membeli CDB melalui bank atau broker saham, dengan cara yang sangat mudah. Anda tidak semestinya perlu menjadi pemegang akaun di bank, anda boleh memilih CDB dari beberapa bank yang berbeza, melalui broker anda, pilih sahaja yang menawarkan imbuhan terbaik dan cari kadar terbaik.
# 2 – Pilih Tajuk:
Analisis ciri-ciri setiap keselamatan dan pilih antara CDB pra dan pasca tetap atau dikaitkan dengan indeks inflasi. Kadar awalan berfaedah apabila kadar faedah tinggi, tetapi cenderung jatuh. Sebaliknya, jika kadar cenderung meningkat atau kekal tinggi, kadar pasca tetap adalah lebih sesuai.
CDB bercampur (yang membayar kadar gabungan + indeks inflasi) adalah lebih sesuai jika anda ingin melindungi daripada inflasi dan memperoleh keuntungan sebenar dalam jangka panjang. Adalah penting untuk menilai mana yang sesuai dengan profil dan objektif anda untuk membuat pilihan yang tepat!
# 3 – Ketahui kadar faedahnya:
Jangan lupa untuk merundingkan kadar faedah sebelum membeli bon. Ingat, semakin besar bank, semakin rendah kapasiti pengumpulan dananya, jadi mereka menawarkan kadar faedah yang lebih rendah.
Bank yang lebih kecil, yang perlu menarik pelabur, cenderung menawarkan kadar yang lebih menarik dan pilihan keselamatan yang lebih baik.
# 4 – Jangan melebihi had R$ 250 ribu
Seperti yang saya nyatakan sebelum ini, FGC terhad kepada permohonan sehingga 250 ribu setiap institusi dan setiap CPF. Jika anda ingin melabur lebih daripada jumlah ini, bahagikan kepada jumlah yang lebih kecil di bank yang berbeza, atau buka akaun dengan CPF lain, seperti isteri anda, sebagai contoh, yang penting adalah tidak mengambil risiko yang tidak perlu.
kos CBD
Untuk melabur dalam CDB anda tidak perlu membayar sebarang yuran. Walau bagaimanapun, untuk permohonan yang berumur kurang daripada 30 hari, IOF (Cukai Operasi Kewangan) dikenakan. Cukai pendapatan juga dikenakan ke atas keuntungan pada kadar regresif, yang berbeza mengikut tempoh permohonan, seperti yang ditunjukkan dalam jadual di bawah;
Anggaran Tarikh Akhir | Kadar IR |
|---|---|
| Sehingga 180 hari | 22,5% |
| Dari 181 hingga 360 hari | 20% |
| Dari 361 hingga 720 hari | 17,5% |
| Lebih 721 hari | 15% |
risiko CBD
Risiko utama untuk melabur dalam CDB adalah kredit, iaitu, jika bank bankrap dan tidak mempunyai sumber untuk membayar pelabur jumlah yang dilaburkan, dengan faedah gabungan.
Walau bagaimanapun, jika ini berlaku, anda akan mendapat jaminan daripada FGC (Dana Jaminan Kredit) yang menjamin sehingga had R$ 250 ribu (setiap CPF dan setiap institusi).
Penting: Anda mengetahui bahawa CDB ialah bon yang dikeluarkan oleh bank dengan tujuan mengumpul dana untuk membiayai aktiviti mereka. Tetapi ingat bahawa lebih besar bank, lebih besar kuasa tawar-menawarnya.
Bank bersaiz sederhana, yang perlu menarik pelabur, cenderung menawarkan peluang pelaburan yang lebih baik.
Contoh yang saya nyatakan di sini hanyalah untuk memudahkan anda memahami (saya bukan pelanggan dan saya tidak mendapat apa-apa daripada mengiklankan Banco Sofia, LOL).
Jika anda mengetahui CDB dengan hasil yang lebih tinggi, kongsi pengetahuan anda dalam komen di bawah dan kongsi dengan rakan anda!
Selamat Melabur!
Ke seterusnya!
