Empréstimos para reformar a casa
Você já pensou se o empréstimo consignado ou pessoal poderia mudar sua vida financeira? Muitas pessoas acham que são iguais, mas há diferenças importantes. Essas diferenças afetam o valor das parcelas e a sua estabilidade financeira.
Este artigo vai mostrar as diferenças entre essas opções. Vai ajudar a entender melhor qual é melhor para você.
O empréstimo consignado é um tipo de crédito. As parcelas são tiradas diretamente do salário do tomador. Isso faz com que as taxas de juros sejam mais baixas, trazendo vantagens do empréstimo consignado.
É mais comum entre aposentados, pensionistas e quem tem carteira assinada. Isso porque oferece mais segurança na quitação das dívidas.
Uma das principais características do empréstimo consignado é que as parcelas não podem ultrapassar 35% do salário. Isso ajuda a evitar que o tomador fique endividado demais. Além disso, o prazo de pagamento pode chegar a 10 anos, tornando as parcelas mais fáceis de pagar.
Apesar dos benefícios, há desvantagens. A dedução automática das parcelas pode limitar a liberdade financeira. Também existe o risco de endividamento se não for bem planejado. Por isso, é importante avaliar bem antes de contratar.
O empréstimo pessoal é um tipo de crédito feito diretamente entre você e a instituição financeira. Ele é conhecido pela flexibilidade e simplicidade. Isso permite que qualquer pessoa maior de idade com bom crédito possa ter acesso.
Uma grande vantagem desse empréstimo é a liberdade de uso dos recursos. Você pode usá-los para emergências, dívidas ou projetos pessoais. Para solicitar, basta simular o empréstimo e apresentar documentos como CPF, RG e comprovação de renda. A instituição analisará seu perfil e pode oferecer um limite pré-aprovado.
As taxas de juros variam muito, geralmente entre 1,49% e 18,01% ao mês. Isso é mais alto que o empréstimo consignado. O prazo de pagamento é até 24 meses, e as parcelas podem ser pagas de várias formas.
É importante considerar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Ele inclui todos os custos do contrato. Embora algumas instituições possam pedir garantias, como um carro ou imóvel, muitas vezes não é necessário. Mas, um bom histórico de crédito é essencial para a aprovação.
As taxas de juros são muito importantes ao escolher entre um empréstimo consignado e um pessoal. O empréstimo consignado tem taxas baixas, especialmente para servidores e aposentados. Por exemplo, as taxas começam em 1,6% ao mês, o que equivale a cerca de 36% ao ano.
Esse empréstimo permite pegar até 35% do salário. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento pelo eSocial.
Comparando, o empréstimo consignado tem taxas bem menores que o pessoal. Para contratos de até 48 meses, as taxas variam entre 2,60% e 5,92% ao mês. Já os empréstimos pessoais costumam ter taxas muito mais altas, chegando a mais de 4% ao mês.
Para contratos de 12 meses, servidores públicos pagam cerca de 2,68%. Aposentados pagam 1,66%. Já trabalhadores privados pagam 4,22%. Para contratos de 48 meses, as taxas são ainda menores para servidores e aposentados, mas mais altas para trabalhadores privados.
É importante notar que as taxas de juros podem variar muito entre as instituições financeiras. Isso pode chegar a 3,32 pontos percentuais. Por isso, é essencial pesquisar bem antes de tomar uma decisão.
O prazo de pagamento é muito importante ao escolher crédito. No empréstimo consignado, o pagamento é feito direto da folha de pagamento. Isso torna mais fácil pagar as dívidas. Os prazos podem chegar a 72 meses, com parcelas menores.
Porém, o total pago ao final pode ser maior devido aos juros.
As formas de pagamento empréstimo consignado são diferentes das do empréstimo pessoal. No empréstimo pessoal, o pagamento é feito pelo devedor. Isso pode causar mais preocupação com a pontualidade.
O prazo varia entre 12 e 84 meses, dependendo da instituição e do contratante.
O empréstimo pessoal tem prazos flexíveis, de 5 a 20 anos. Prazos curtos têm parcelas maiores, mas o custo total é menor. Prazos longos têm parcelas menores, mas o risco de comprometer a renda é maior.
O Custo Efetivo Total (CET) é muito importante. Ele mostra o custo real do empréstimo. É bom não usar toda a renda com dívidas. Um exemplo mostra que um empréstimo de R$10.000 com prazo de 24 meses tem juros menores que o mesmo valor parcelado em 72 meses.
O empréstimo consignado é uma boa opção para quem tem uma renda estável. Pessoas como servidores públicos, beneficiários do INSS, militares e empregados de empresas conveniadas podem se beneficiar. As taxas de juros são baixas, variando entre 2,05% e 2,08% ao mês, dependendo do cargo.
Uma grande vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Isso diminui o risco de não pagar as dívidas. Para quem quer pagar dívidas com juros altos ou financiar grandes projetos, o consignado é uma boa escolha.
Os limites de crédito variam entre 30% a 35% da renda mensal. Mas, é possível pedir até R$ 100 mil. Os prazos de pagamento podem chegar a 84 meses para o INSS e até 96 meses para servidores públicos. Isso torna as parcelas mais fáceis de pagar.
Portanto, é essencial analisar as condições financeiras e as necessidades pessoais antes de escolher o empréstimo consignado. Assim, você garante que a escolha seja segura e viável financeiramente.
O empréstimo pessoal é uma boa opção para quem busca flexibilidade. É perfeito para autônomos e empreendedores, que têm renda variável. Com ele, você pode usar o dinheiro para várias coisas, como viagens ou educação.
Uma grande vantagem é que o dinheiro é liberado rapidamente. Isso ajuda muito em emergências financeiras. Em comparação com o empréstimo consignado, mais pessoas podem acessá-lo. Mesmo com custos mais altos, a conveniência vale a pena.
Antes de pedir um empréstimo pessoal, pense bem se você pode pagar. Ele não pede garantia, mas ainda é avaliado pelo crédito. Assim, é importante fazer uma escolha pensada e segura.