In cash or in installments with interest? Which one to choose when buying?

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The payment method to be adopted in the various situations that arise in everyday life must always be taken into account so that a purchase does not become a headache.

This decision is usually taken based on the current financial situation of the consumer, who must assess whether, when paying the installments, he is losing money in the face of the possibility of paying in cash with some discount and gaining that good old discount, which generally exceeds the income from investments. financial. To try to solve this doubt or reduce the level of indecision, let's consider the following example:

A certain consumer goes to an electronics store and decides to buy a 43'' TV worth R$2,000.00 reais. The seller then offers
forms of payment promptly, in cash or divided into three installments with fees. Imediatamente o consumidor pergunta ao vendedor se pagando cash will receive a discount and the seller replies: “yes, we give 10% for cash payment!”

Diante deste cenário apresentado vamos listar as opções que o consumidor terá para escolher a forma de pagamento mais apropriada para a sua situação financeira atual, bem como calcular quanto realmente ele irá pagar ao final.

First Option: Pay in cash

Pegando o valor total de R$2.000,00 reais e aplicando o desconto de 10%, o consumidor pagará R$1.800,00 reais, totalizando um desconto de R$200,00 reais, o que pode ser considerado um bom desconto.

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Segunda Opção: Pagamento Parcelado

Agora iremos calcular quanto o consumidor irá pagar se optar pelo parcelamento em três vezes com juros de 1,5% e para isso será aplicada a fórmula de equivalência de capitais, conforme descrita a seguir:

1st installment (month 1) = R$2,000.00 / (1+0.015) = R$2,000.00 - R$1,979.44 = R$20.56

2nd installment (month 2) = R$1,979.44 / (1+0.015) = R$2,000.00 - R$1,941.32 = R$58.62

3rd installment (month 3) = R$1,941.32 / (1+0.015) = R$2,000.00 - R$1,912.63
= R$87.37

Total = R$2.000,00 + R$20,56 + R$58,62 + R$87,37 = R$2.166,55.

Desta forma, ao final dos três meses o consumidor irá pagar um total of R$2,166.55, o que dá uma diferença de R$166,55 a mais no valor de pagamento.

Obs.: O cálculo acima pode ser realizado pela fórmula PV (Present Value) do Excel ou Calculadora, para isso basta inserir os dados na fórmula (i: 1,5%; n: 3; PMT: 2000).

Antes do consumidor realmente escolher a sua forma de pagamento, vale a pena ler uma reflexão muito inteligente do Vicente Sevilla JR (bacharel em ciências contábeis e autor do livro “Assim Nasce Uma Empresa”), que diz:

Think about how you handle accounts payable. I know a lot of people who, even paying on time, don't relax until they finish paying for a payment. In these cases, it may be that the joy of buying something lasts only one day, while the weight of the book will last for months. So never spend more than you earn. This is the road to financial and personal frustration.

Conclusion

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Pagar à vista ainda é o melhor meio e se o estabelecimento não oferecer qualquer desconto à vista, a melhor coisa a fazer é parcelar desde que não seja cobrado juros explícitos, porque a empresa certamente embutiu os juros no preço final do produto. Para pagamento à vista, peça sempre um desconto razoável!

Do you want to succeed in finance?

Tenha sempre em mente que o melhor de tudo é ter um bom planejamento financeiro, que seja constituído de pequenas, porém inteligentes decisões. Lembre-se, são os nossos pequenos hábitos diários que nos tornam vencedores e nos fazem adquirir o bem mais precioso para alcançar o sucesso nas finanças, uma successful financial mindset.